Obowiązkowe przeglądy a ubezpieczenie domu

1. Czy do ubezpieczenia domu potrzebne są przeglądy techniczne?

Tak, znakomita większość polis ubezpieczeniowych wymaga wykonywania przeglądów technicznych budynków, co jest określone bezpośrednio lub pośrednio poprzez obowiązek stosowania się do przepisów prawa budowlanego w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Zgodnie z art. 62 Prawa budowlanego każdy właściciel budynku, w tym domu jednorodzinnego, ma obowiązek przeprowadzania okresowych przeglądów.

Właściciele domów często mylą przeglądy urządzeń, takich jak pompy ciepła, kotły gazowe czy piecyki gazowe, z przeglądami okresowymi. Przeglądy urządzeń to zalecane przez producentów kontrole konserwacyjne, które również mogą być wymagane przez niektóre polisy ubezpieczeniowe natomiast przeglądy okresowe są obowiązkowe na mocy art. 62 Prawa budowlanego i dotyczą całego budynku.

2. Podstawa prawna obowiązkowych przeglądów domu

Podstawą prawną obowiązkowych przeglądów technicznych budynków jest art. 62 ustawy Prawo budowlane.

W wyniku krążących w interencie artykułów o rzekomym braku obowiązku wykonywania przeglądów przez właścicieli domów jednorodzinnych, w 2004 roku poseł Bogdan Zdrojewski skierował zapytanie do Ministerstwa Infrastrktury i uzyskał potwierdzenie o obowiązku wykonywania przeglądów:

"(...) właściciele i zarządcy budynków mieszkalnych jednorodzinnych nie mają obowiązku przeprowadzania jedynie corocznej kontroli polegającej na sprawdzeniu stanu technicznego: elementów budynku, budowli i instalacji narażonych na szkodliwe wpływy atmosferyczne i niszczące działania czynników występujących podczas użytkowania obiektu. Natomiast w pozostałym zakresie budynki mieszkalne jednorodzinne podlegają regulacji zawartej w art. 62 ust. 1 Prawa budowlanego."

Pełna treść odpowiedzi Ministerstwa Infrastruktury znajduje się na stronach rządowych: https://orka2.sejm.gov.pl/IZ4.nsf/main/2E765E1D

3. Jakie przeglądy są wymagane do ubezpieczenia domu?

Jakie przeglądy do ubezpieczenia domu:

• Przegląd instalacji gazowej – co 1 rok (nie mylić z przeglądem kotła gazowego).

• Przegląd kominiarski – co 1 rok.

• Przegląd instalacji elektrycznej – co 5 lat.

• Przegląd budowlany – co 5 lat.

+ ZAMÓW PRZEGLĄD

4. Ubezpieczenie domu bez przeglądów

Do samego zawarcia umowy ubezpieczenia nie są wymagane protokoły z przeglądów technicznych. Jednak podpisując umowę, akceptujemy OWU, które najczęściej uzależniają wypłatę odszkodowania od posiadania aktualnych przeglądów.

Jeśli celowo nie planujemy wykonywania obowiązkowych przeglądów, warto znaleźć polisę, która nie wymaga ich posiadania lub nie uzależnia wypłaty odszkodowania od ich przedstawienia. Należy jednak uważać na kilka istotnych kwestii:

• Niektóre polisy ograniczają wysokość odszkodowania w przypadku braku protokołów, np. do 150 tys. zł lub 50% wartości domu, co może być niewystarczające do pełnego pokrycia szkód.

• Niektóre polisy wypłacają pełne odszkodowanie, nawet jeśli brakuje okresowych przeglądów wymaganych przez art. 62 Prawa budowlanego, ale jednocześnie definiują obowiązek bieżącej konserwacji urządzeń zgodnie z zaleceniami producenta. Brak takich przeglądów konserwacyjnych może być podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania. To pułapka.

• Część polis oferuje pełne odszkodowanie mimo braku przeglądów, jednak likwidator szkody może w dalszym ciągu badać przyczyny zdarzenia i ustalać winnego w osobie właściciela domu, co może skutkować odmową wypłaty.

5. Czy domy jednorodzinne są zwolnione z przeglądów okresowych?

Nie. Obowiązek wykonywania przeglądów wynika z art. 62 Prawa budowlanego. Zwolnienie dotyczące domów jednorodzinnych z art. 62 pkt 2.1 odnosi się TYLKO do corocznego przeglądu stanu technicznego (tzw. budowlanego), natomiast pozostałe przeglądy są nadal wymagane.

Tutaj obszerne wyjaśnienie wszystkich mitów internetowych:
https://przegladdomu.pl/czy-domy-jednorodzinne-sa-zwolnione-z-obowiazkowych-przegladow

6. Ile kosztują przeglądy domu do ubezpieczenia?

• Przegląd instalacji gazowej – ok. 250-350 zł.

• Przegląd kominiarski – ok. 250-350 zł.

• Przegląd instalacji elektrycznej – ok. 500-1000 zł.

• Przegląd budowlany – ok. 500-900 zł.

+ ZAMÓW PRZEGLĄD

W PrzegladDomu.pl mamy bezpłatna wycenę przeglądów, wystarczy wysłać formularz zapytania.

Bezpłatna wycena: https://przegladdomu.pl/zamow/przeglad

7. Ubezpieczenie domu w kredycie hipotecznym

W przypadku poważnych szkód, takich jak pożar, wybuch czy katastrofa budowlana, bank może stracić zabezpieczenie kredytu i zażądać dodatkowego zabezpieczenia od kredytobiorcy. Brak takiego zabezpieczenia może skutkować egzekucją długu przez komornika, co może prowadzić do utraty domu i poważnych problemów finansowych.

Szczególnie istotne jest to dla osób, które korzystają z polis dostarczanych przez banki wraz z kredytem hipotecznym. W takich przypadkach ubezpieczającym jest właściciel domu, ale odszkodowanie na podstawie cesji trafia do banku. Jeśli ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, bank nie otrzyma środków i może zażądać od kredytobiorcy dodatkowych zabezpieczeń.

8. Dokumentacja i protokoły do wypłaty odszkodowania

Zaleca się wykonywanie cyfrowych kopii wszystkich protokołów i dokumentów wymaganych przez OWU do wypłaty odszkodowania. W przypadku pożaru lub innych zdarzeń losowych dokumenty mogą ulec zniszczeniu, a posiadanie cyfrowych kopii znacznie ułatwi dochodzenie swoich praw u ubezpieczyciela.

9. Jakie są konsekwencje braku przeglądów okresowych?

• Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania lub obniżyć jego wysokość
• Nadzór budowlany może nałożyć karę grzywny
• Zaniedbanie przeglądów może prowadzić do poważnych konsekwencji związanych z zagrożeniem zdrowia i życia mieszkańców

10. Czy warto ubezpieczać dom?

Jeśli zastanawiasz się czy dalej warto ubezpieczać dom z uwagi na wszystkie wymogi zawarte w OWU to odpowiedz brzmi, zdecydowanie tak!

Ekspertka Natalia Matuszewska w krótkim wywiadzie dla WP Kobieta podkreśla, że samo posiadanie polisy nie gwarantuje wypłaty odszkodowania. Kluczowe jest regularne przeprowadzanie przeglądów technicznych domów. Brak tych przeglądów i protokołów może skutkować odmową wypłaty odszkodowania: 

"Nie ubezpieczaj domu, jeśli nie dbasz o aktualne przeglądy instalacji. Przegląd elektryki - raz na 5 lat, przegląd kominiarski - raz na rok, przegląd instalacji gazowej - raz na rok. To pierwsze dokumenty, o jakie większość firm ubezpieczeniowych poprosi, gdy dojdzie do pożaru, wybuchu gazu, przepięcia czy uderzenia pioruna" - zaznacza.

Cały tekst dostępny jest tutaj: https://kobieta.wp.pl/ubezpieczasz-dom-i-liczysz-na-pieniadze-o-tym-musisz-wiedziec-7124708944264000a

Nie zwlekaj i nie ryzykuj odmowy wypłaty odszkodowania!

+ ZAMÓW PRZEGLĄD